Quanto É Preciso Investir Para R$ 20 Mil Renderem Por Mês com a Selic a 15%?

Com a taxa Selic projetada a 15% ao ano, muitos brasileiros se perguntam: quanto preciso investir para ter uma renda mensal de R$ 20 mil apenas com os rendimentos? A resposta depende de alguns fatores, como o tipo de investimento, a forma de tributação e o tempo de aplicação.

Neste artigo, você vai entender como fazer esse cálculo, quais são os melhores produtos para alcançar esse objetivo e como transformar o juro composto em seu aliado financeiro.

O Que Significa a Selic a 15%?

A Selic é a taxa básica de juros da economia brasileira. Ela serve de referência para várias aplicações de renda fixa, como o Tesouro Direto, CDBs, LCIs, entre outros. Quando a Selic está alta, os rendimentos desses produtos aumentam proporcionalmente.

Com uma Selic a 15% ao ano, os investidores têm a chance de obter rendimentos reais acima da inflação, especialmente em ativos pós-fixados que acompanham a taxa de juros.

Por isso, este é um momento propício para quem busca renda passiva por meio de investimentos conservadores e seguros.

Quanto Preciso Investir Para Ter R$ 20 Mil por Mês?

Com a Selic a 15%, o rendimento bruto mensal de uma aplicação gira em torno de 1,17% ao mês, antes dos impostos. Para saber quanto investir, é preciso dividir o valor desejado pelo percentual de rendimento.

Cálculo básico (bruto):
R$ 20.000 ÷ 0,0117 = R$ 1.709.400

Ou seja, seriam necessários cerca de R$ 1,71 milhão investidos para gerar R$ 20 mil por mês brutos, considerando esse rendimento mensal.

No entanto, esse número muda quando consideramos a tributação.

Considerando o Imposto de Renda

A maioria dos investimentos de renda fixa sofre incidência de Imposto de Renda regressivo, que começa em 22,5% e vai até 15%, dependendo do prazo. Supondo que o investidor mantenha o valor por mais de 2 anos, a alíquota será de 15%.

Nesse caso, o rendimento líquido será aproximadamente 0,995% ao mês.

Cálculo com IR de 15%:
R$ 20.000 ÷ 0,00995 = R$ 2.010.050

Portanto, para garantir um rendimento líquido de R$ 20 mil por mês, seriam necessários R$ 2,01 milhões investidos em um ativo atrelado à Selic.

Principais Investimentos Para Aproveitar a Selic Alta

Tesouro Selic

Um dos investimentos mais populares e seguros do país. É ideal para quem busca liquidez e rendimento estável, acompanhando fielmente a taxa Selic.

Além disso, é acessível a partir de valores baixos, e conta com a garantia do Tesouro Nacional.

CDBs de Bancos Médios

Alguns bancos oferecem CDBs que pagam 110% ou mais do CDI, o que representa ganhos superiores à Selic, especialmente se mantidos até o vencimento.

No entanto, é importante verificar se a instituição tem garantia do Fundo Garantidor de Créditos (FGC).

Fundos DI e de Renda Fixa

Também atrelados à Selic, esses fundos podem oferecer boa rentabilidade, embora cobrem taxas de administração e estejam sujeitos ao come-cotas (antecipação de IR semestral).

Apesar disso, podem ser interessantes para diversificar a carteira com liquidez e simplicidade.

Rendimento Isento de IR: É Possível?

Sim. Existem alternativas que não sofrem tributação, como:

• LCI (Letra de Crédito Imobiliário)
• LCA (Letra de Crédito do Agronegócio)
• Debêntures Incentivadas

Entretanto, essas opções geralmente têm prazos maiores e nem sempre acompanham a Selic de forma direta. Ainda assim, podem fazer parte de uma estratégia para aumentar o rendimento líquido sem precisar investir mais capital.

Como Transformar Juros em Renda Passiva Sustentável

Além do valor aplicado e da taxa de juros, o tempo é um fator decisivo. Quanto mais cedo o investidor começa, maior é o efeito dos juros compostos, que fazem o patrimônio crescer de forma exponencial.

Por isso, se você ainda não tem os R$ 2 milhões hoje, o ideal é começar com o que tem e reinvestir os rendimentos ao longo do tempo, mantendo constância e foco nos aportes mensais.

Conclusão

Com a Selic a 15% ao ano, é possível viver de renda investindo pouco mais de R$ 2 milhões em ativos que acompanham a taxa de juros. Com uma boa estratégia e foco em investimentos seguros, o objetivo de obter R$ 20 mil por mês de forma passiva se torna viável.

Mais do que nunca, esse é um ótimo momento para aproveitar os altos juros e planejar um futuro financeiro com liberdade e estabilidade.