Quanto do salário você deveria guardar todos os meses? A resposta pode surpreender

Guardar dinheiro todos os meses pode parecer simples, mas muitas pessoas chegam ao fim do mês sem saber exatamente para onde o salário foi. Contas, compras pequenas, cartão de crédito e gastos inesperados podem consumir praticamente toda a renda antes que qualquer valor seja separado.

Por isso, entender quanto do salário guardar pode ser o primeiro passo para organizar melhor a vida financeira. Você não precisa começar com uma quantia enorme. O mais importante é encontrar um valor que caiba no seu orçamento e consiga manter todos os meses.

Para algumas pessoas, guardar 10% da renda pode ser uma boa meta inicial. Para outras, 5% já pode representar um grande avanço. Conforme as dívidas diminuem, a renda aumenta ou os gastos são controlados, esse percentual pode crescer.

Qual é a porcentagem ideal para guardar do salário?

Não existe uma porcentagem perfeita que funcione para todo mundo. Quem ganha R$ 2.000 e possui despesas essenciais de R$ 1.800 está em uma situação completamente diferente de quem recebe R$ 8.000 e gasta R$ 4.000 por mês.

Uma referência bastante utilizada é guardar entre 10% e 20% da renda mensal. Porém, isso não deve ser encarado como uma obrigação.

Se você ganha pouco, possui filhos, paga aluguel e tem outras despesas importantes, talvez 20% seja inviável neste momento.

Nesse caso, começar com 5% pode ser muito mais inteligente.

Imagine uma pessoa que recebe R$ 2.000 e consegue guardar R$ 100 todos os meses. Em um ano, sem considerar nenhum rendimento, ela terá separado R$ 1.200.

Se depois de alguns meses conseguir aumentar para R$ 150, chegará a R$ 1.800 em um ano.

O mais importante é criar uma diferença entre o que entra e o que sai.

Se você gasta absolutamente tudo o que ganha, qualquer imprevisto pode obrigá-lo a recorrer ao cartão de crédito, empréstimos ou outras formas de dívida.

Quanto guardar ganhando R$ 1.500, R$ 2.000, R$ 3.000 ou R$ 5.000?

Uma maneira simples de descobrir um valor possível é observar quanto diferentes percentuais representam na prática.

Salário líquido	5%	10%	20%
R$ 1.500	R$ 75	R$ 150	R$ 300
R$ 2.000	R$ 100	R$ 200	R$ 400
R$ 3.000	R$ 150	R$ 300	R$ 600
R$ 4.000	R$ 200	R$ 400	R$ 800
R$ 5.000	R$ 250	R$ 500	R$ 1.000
R$ 7.000	R$ 350	R$ 700	R$ 1.400
R$ 10.000	R$ 500	R$ 1.000	R$ 2.000

Esses números mostram que você não precisa ganhar um salário muito alto para começar a construir uma reserva.

Quem ganha R$ 1.500 e consegue guardar R$ 75 por mês terá R$ 900 depois de um ano.

Pode parecer pouco, mas é muito diferente de chegar ao final do mesmo período sem absolutamente nada guardado.

O valor também pode aumentar com o tempo.

Você pode começar com R$ 75, passar para R$ 100 e depois chegar a R$ 150.

O objetivo não é encontrar um número perfeito.

É encontrar um valor sustentável.

Como descobrir quanto você consegue guardar sem apertar o orçamento?

Antes de escolher uma porcentagem, você precisa descobrir quanto realmente custa sua vida.

Comece pelo salário líquido, ou seja, o dinheiro que efetivamente entra na sua conta.

Depois, liste as despesas essenciais.

Aluguel, financiamento, alimentação, energia, água, internet, transporte e outras contas obrigatórias precisam aparecer no planejamento.

Depois disso, observe os gastos variáveis.

É justamente nessa parte que muitas pessoas encontram dinheiro que poderia estar sendo economizado.

Uma assinatura que quase não é utilizada.

Pedidos frequentes de comida.

Compras por impulso.

Taxas bancárias.

Pequenos gastos durante a semana.

Uma compra de R$ 20 pode parecer irrelevante.

Mas se isso acontecer várias vezes durante o mês, o resultado pode ser bem diferente.

Depois de identificar esses gastos, você consegue estabelecer uma meta de economia que realmente faça sentido.

E se você só consegue guardar 5% do salário?

Não espere ganhar mais para começar.

Se atualmente 5% é o máximo que cabe no orçamento, comece com 5%.

Uma pessoa que recebe R$ 2.000 e guarda R$ 100 todos os meses já está desenvolvendo um hábito importante.

Depois de alguns meses, pode tentar aumentar para R$ 120.

Mais tarde, R$ 150.

Quando receber um aumento, pode aproveitar parte desse dinheiro para aumentar a quantia guardada.

O erro seria acreditar que só vale a pena economizar quando você conseguir guardar centenas ou milhares de reais.

Uma reserva não aparece de uma hora para outra.

Ela é construída através de pequenas decisões repetidas.

O primeiro objetivo pode ser juntar R$ 500.

Depois R$ 1.000.

Depois, um mês de despesas.

E assim por diante.

Por que guardar dinheiro logo depois de receber o salário?

Um dos maiores erros de quem tenta economizar é deixar para guardar o que sobrar.

O problema é que o dinheiro raramente sobra.

Quando o salário entra, você começa a pagar contas, fazer compras e realizar pequenos gastos.

Quando percebe, o mês terminou.

Por isso, uma estratégia mais eficiente é separar o dinheiro assim que o salário cair.

Se sua meta é guardar R$ 200, trate esse valor como uma despesa obrigatória.

Recebeu R$ 3.000?

Separe os R$ 200.

Agora você sabe que possui R$ 2.800 para organizar o restante do mês.

Isso muda a forma como você enxerga o seu orçamento.

Em vez de pensar que possui R$ 3.000 disponíveis, você passa a considerar que possui R$ 2.800 para gastar.

Essa pequena mudança pode ajudar bastante na criação do hábito.

Quanto do salário guardar todos os meses quando você tem dívidas?

Ter dívidas muda a estratégia financeira.

Se você possui uma dívida com juros elevados, pode ser mais importante trabalhar para reduzi-la do que simplesmente acumular uma grande quantia de dinheiro.

Mas isso não significa necessariamente ficar sem nenhuma reserva.

Imagine que você esteja tentando pagar uma dívida e tenha R$ 0 disponível.

De repente, seu carro quebra e o conserto custa R$ 700.

Sem dinheiro guardado, você provavelmente terá que usar o cartão ou contratar algum tipo de crédito.

Agora terá uma nova dívida.

Por isso, pode fazer sentido construir primeiro uma pequena reserva enquanto trabalha para eliminar as dívidas mais caras.

Você pode estabelecer uma primeira meta de R$ 500 ou R$ 1.000.

Depois, concentrar mais dinheiro na quitação das dívidas.

Quando elas estiverem controladas, sua capacidade de guardar dinheiro pode aumentar consideravelmente.

Quanto guardar para montar uma reserva de emergência?

A reserva de emergência existe para situações que você não planejou.

Ela não deve ser confundida com dinheiro para viajar, comprar roupas, trocar de celular ou fazer uma festa.

Esses são objetivos planejados.

Uma emergência é algo que acontece de maneira inesperada.

Pode ser uma despesa médica, um problema no carro, um eletrodoméstico essencial que quebra ou até uma perda temporária de renda.

Uma boa forma de começar é estabelecer metas progressivas.

Primeiro R$ 500.

Depois R$ 1.000.

Depois, o equivalente a um mês das suas despesas essenciais.

Mais tarde, você pode buscar uma reserva equivalente a alguns meses dessas despesas.

Por exemplo, se você precisa de R$ 2.500 por mês para manter sua vida básica, três meses de despesas representariam R$ 7.500.

Você não precisa chegar a esse valor rapidamente.

O importante é começar.

O que fazer quando o salário aumenta?

Um aumento de salário pode ser uma excelente oportunidade para melhorar sua situação financeira.

Mas existe um problema comum.

A pessoa recebe mais e imediatamente aumenta os gastos.

Antes ganhava R$ 3.000 e gastava R$ 2.900.

Depois passa a ganhar R$ 4.000 e começa a gastar R$ 3.900.

A renda aumentou, mas a situação financeira continua praticamente igual.

Uma alternativa é dividir o aumento.

Se você recebeu R$ 500 a mais por mês, poderia usar uma parte para melhorar sua qualidade de vida e outra parte para aumentar sua economia.

Por exemplo, R$ 250 poderiam ser destinados a algum objetivo pessoal e R$ 250 poderiam ser adicionados à reserva.

Dessa maneira, você aproveita o aumento sem deixar que todo o dinheiro desapareça.

O que fazer com o dinheiro que você consegue guardar?

Guardar dinheiro sem definir uma finalidade pode fazer com que você perca a motivação.

Por isso, tente separar o dinheiro de acordo com seus objetivos.

Uma parte pode ser destinada à reserva de emergência.

Outra pode ser usada para uma compra planejada.

Outra pode ser destinada a objetivos de longo prazo.

Imagine que você consiga guardar R$ 500 por mês.

Você poderia dividir esse valor de acordo com suas prioridades.

R$ 300 para a reserva.

R$ 100 para uma meta de curto prazo.

R$ 100 para um objetivo futuro.

A divisão não precisa ser exatamente essa.

O importante é saber por que você está guardando.

Quando existe um objetivo claro, fica mais fácil resistir a compras que não são realmente necessárias.

É melhor guardar pouco todos os meses ou muito de vez em quando?

A consistência costuma ser mais importante do que esperar por uma grande quantia.

Guardar R$ 100 todos os meses significa criar um hábito.

Em um ano, serão R$ 1.200.

Guardando R$ 200, serão R$ 2.400.

Guardando R$ 300, serão R$ 3.600.

Agora imagine manter R$ 300 mensais durante cinco anos.

Sem considerar nenhum rendimento, seriam R$ 18.000.

Isso mostra por que o hábito é tão importante.

Você não precisa começar com uma quantia enorme.

Precisa começar com um valor que consiga manter.

Esperar sobrar uma grande quantidade de dinheiro pode fazer com que você nunca comece.

Como aumentar o valor guardado sem ganhar mais?

Existem basicamente duas maneiras de aumentar sua capacidade de economizar.

A primeira é aumentar a renda.

A segunda é reduzir gastos.

Aumentar a renda pode levar tempo, mas reduzir algumas despesas pode ser algo que você consiga fazer imediatamente.

Observe seus gastos recorrentes.

Existe algum serviço que você não utiliza?

Alguma assinatura que pode ser cancelada?

Alguma despesa que pode ser reduzida?

Você está pagando juros ou multas por atrasos?

Está usando muito o cartão de crédito?

Está fazendo compras por impulso?

Não é necessário cortar tudo.

Às vezes, pequenas mudanças já liberam dinheiro suficiente para aumentar sua economia mensal.

Se você economizar R$ 50 em uma despesa, R$ 50 em outra e R$ 100 em gastos desnecessários, encontrou R$ 200.

Esse valor pode passar a fazer parte da sua reserva todos os meses.

O erro de tentar guardar dinheiro demais

Pode parecer estranho, mas guardar dinheiro demais também pode prejudicar seu planejamento.

Imagine alguém que ganha R$ 3.000 e decide guardar R$ 1.000.

Nos primeiros meses, consegue cumprir.

Depois percebe que o dinheiro não é suficiente para pagar todas as despesas.

Então começa a usar o cartão.

A fatura aumenta.

No mês seguinte, parcela algumas compras.

A pessoa continua dizendo que está economizando, mas ao mesmo tempo está criando novas dívidas.

Isso não é um bom planejamento.

O objetivo não é guardar o máximo possível.

É guardar uma quantia que seja sustentável.

É muito melhor economizar R$ 300 todos os meses durante vários anos do que tentar economizar R$ 1.000 durante dois meses e depois abandonar completamente o hábito.

Como transformar o hábito de guardar dinheiro em algo automático?

Quanto menos você precisar pensar para economizar, mais fácil será manter o hábito.

Uma estratégia simples é programar uma transferência automática para o dia em que o salário cair.

Se sua meta é R$ 200, programe a transferência desse valor.

Assim, o dinheiro não fica disponível para ser gasto por impulso.

Você também pode separar o dinheiro em espaços diferentes dentro da sua conta ou em contas específicas.

Uma parte para despesas.

Outra para emergência.

Outra para objetivos.

Não precisa criar um sistema complicado.

O importante é evitar que todo o dinheiro fique misturado.

Quando você consegue enxergar claramente quanto pode gastar e quanto precisa preservar, fica muito mais fácil controlar o orçamento.

O que acontece se você começar a guardar dinheiro hoje?

No começo, talvez você não perceba uma grande diferença.

Guardar R$ 50 ou R$ 100 pode parecer pouco.

Mas existe uma mudança importante acontecendo.

Você começa a desenvolver o hábito de pensar antes de gastar.

Uma compra deixa de ser apenas uma pergunta como:

“Eu posso pagar?”

E passa a ser:

“Eu realmente quero gastar esse dinheiro?”

Essa diferença pode mudar completamente sua relação com o dinheiro.

Depois de alguns meses, você terá uma pequena reserva.

Depois de um ano, poderá ter uma quantia mais significativa.

Com o passar dos anos, esse hábito pode ajudar a construir patrimônio.

Tudo começa com o primeiro valor separado.

Guardar dinheiro é mais importante do que ganhar muito?

Ganhar mais dinheiro certamente pode ajudar.

Mas uma renda maior não garante uma vida financeira melhor.

Uma pessoa que ganha R$ 2.500 pode gastar praticamente tudo.

Outra que ganha R$ 8.000 também pode terminar o mês sem dinheiro.

A diferença está no quanto cada pessoa consegue preservar da própria renda.

Quando seu salário aumentar, tente aumentar também a distância entre o que entra e o que sai.

Essa diferença pode ser usada para criar uma reserva, investir, realizar objetivos e construir patrimônio.

Por isso, não olhe apenas para o salário.

Observe também o que acontece com ele depois que chega à sua conta.

Qual é uma boa meta para começar?

Se você nunca conseguiu guardar dinheiro, não tente começar com uma meta impossível.

Escolha um valor que realmente consiga cumprir.

Pode ser R$ 50.

Pode ser R$ 100.

Pode ser R$ 200.

O importante é começar.

Depois de três meses, observe como ficou seu orçamento.

Se conseguiu guardar sem dificuldades, talvez seja possível aumentar um pouco.

Se precisou usar o cartão ou atrasar contas, talvez seja necessário reduzir temporariamente a meta e reorganizar os gastos.

O planejamento financeiro precisa acompanhar a sua realidade.

Não existe vergonha em começar pequeno.

O verdadeiro problema é passar anos esperando o momento perfeito para começar.

Qual é a porcentagem ideal para começar?

Se você procura uma regra simples, 10% da renda líquida pode ser uma boa meta inicial.

Quem ganha R$ 2.000 poderia guardar R$ 200.

Quem ganha R$ 3.000 poderia guardar R$ 300.

Quem ganha R$ 5.000 poderia guardar R$ 500.

Mas, se 10% não cabe no seu orçamento hoje, comece com menos.

Cinco por cento ainda é melhor do que zero.

Quando sua renda aumentar, você pode aumentar também o valor guardado.

O objetivo final não é atingir uma porcentagem específica a qualquer custo.

É construir uma rotina em que uma parte do salário deixa de ser consumida imediatamente e passa a ser direcionada para seus objetivos.

Quanto mais cedo esse hábito começar, mais tempo você terá para criar uma reserva, lidar com imprevistos e construir patrimônio.

Conclusão

Guardar dinheiro todos os meses não depende apenas de quanto você ganha. O mais importante é criar uma diferença entre aquilo que entra na sua conta e aquilo que sai dela. Mesmo que o primeiro valor seja pequeno, manter o hábito pode fazer uma grande diferença ao longo do tempo.

Se hoje você consegue guardar apenas 5% do salário, comece por aí. Se 10% cabe tranquilamente no orçamento, transforme esse percentual em uma meta. E, conforme sua renda aumentar ou suas despesas diminuírem, aproveite para aumentar também o valor destinado ao seu futuro.

O objetivo não é viver contando cada centavo ou deixar de aproveitar a vida. É conseguir aproveitar o presente sem comprometer completamente o futuro. Quando uma parte do salário passa a ser destinada regularmente para uma reserva e para seus objetivos, você começa a ter mais controle sobre suas decisões financeiras.

Perguntas frequentes sobre quanto guardar do salário

Quanto do salário devo guardar por mês?

Uma meta de 10% da renda líquida pode ser um bom ponto de partida para muitas pessoas. Porém, se o orçamento estiver apertado, começar com 5% já pode ajudar a criar o hábito de economizar.

Guardar 20% do salário é suficiente?

Pode ser uma excelente meta, mas não existe um percentual que seja suficiente para todas as pessoas. O valor ideal depende da renda, das despesas, das dívidas e dos objetivos financeiros de cada pessoa.

É melhor guardar dinheiro no começo ou no fim do mês?

Guardar no começo do mês costuma ser mais eficiente. Quando você espera sobrar dinheiro no final, existe uma grande possibilidade de gastar todo o salário antes de conseguir economizar.

Quem ganha pouco também deve guardar dinheiro?

Sim. Mesmo que seja uma quantia pequena, começar ajuda a criar o hábito. R$ 50 ou R$ 100 por mês podem representar o início de uma reserva que será aumentada com o tempo.

Quanto guardar ganhando R$ 3.000?

Se você conseguir guardar 10%, seriam R$ 300 por mês. Uma meta de 20% representaria R$ 600. Mas o melhor valor é aquele que você consegue manter sem comprometer suas despesas essenciais.

Devo guardar dinheiro mesmo tendo dívidas?

Depende da situação. Pode ser interessante manter uma pequena reserva para imprevistos enquanto trabalha para quitar dívidas, principalmente aquelas que possuem juros elevados. O importante é evitar criar novas dívidas para cobrir emergências.

Qual deve ser a primeira meta financeira?

Para quem ainda não possui nenhuma reserva, uma boa primeira meta pode ser juntar R$ 500 ou R$ 1.000. Depois disso, você pode aumentar gradualmente o valor até construir uma reserva capaz de cobrir alguns meses das despesas essenciais.